Vállalati pénzügyi tanácsadás KKV-vezetőknek
Cashflow-, likviditási, deviza- és finanszírozási kérdések döntéstámogató áttekintése bizonytalan gazdasági környezetben.
Az SPB vállalati pénzügyi tanácsadása döntéstámogató jellegű szolgáltatás kis- és középvállalkozások számára.
Célja, hogy a cégvezetők pénzügyi kérdésekben érthető, számszerűen mérhető és a működésükhöz illesztett információkat kapjanak, amelyek segítik a felelős vezetői mérlegelést.
A szolgáltatás nem jelenti operatív irányítás és döntési jogkör átvételét, illetve nem foglalja magába befektetési tanácsadást és a portfóliókezelési szolgáltatások ajánlását.
Ez a tanácsadási forma azoknak a KKV-knak szól,
- ahol a pénzügyi döntések hatása érezhetően megnőtt,
- ahol nincs dedikált pénzügyi vezető (CFO) vagy treasury funkció,
- ahol a vezető a pénzügyi helyzetet adatok alapján, strukturált módon szeretné átlátni.
A tanácsadás nem döntéshozatal, sokkal inkább:
- pénzügyi információk rendszerezése,
- kockázatok és összefüggések feltárása,
- a lehetséges döntési irányok bemutatása.
A döntések meghozatala minden esetben az ügyfél felelőssége. Mi csak a szakmai támogatást kívánjuk hozzá tenni, segíteni eligazodni a sok kérdés és válasz között.
Tanácsadó:
befektetési és vállalati pénzügyi szakértő
Fókusz: vállalati pénzügyi összefüggések, döntési helyzetek strukturálása.
Mobil: +36 20 550 0320
Email: laszlo.kosovics@spbinvest.hu
(egyszeri alkalom, díjmentes)
Mit jelent ez a beszélgetés?
Előre meghatározott logika mentén zajló, helyzetfeltáró, vezetői szintű egyeztetés, amelynek célja a fő pénzügyi döntési kérdések azonosítása. A beszélgetés során nem történik tanácsadás, elemzés vagy modellezés.
A beszélgetés fő elemei:
- a cég tevékenységének és piaci környezetének rövid áttekintése,
- az aktuális pénzügyi kihívások vezetői szintű feltárása,
- pénzügyi kockázati és döntési pontok azonosítása,
- annak mérlegelése, hogy szükséges-e, illetve célszerű-e további tanácsadási együttműködésnek.
A cég részéről szükséges:
- ügyvezető és/vagy tulajdonos részvétele,
- 30 perc dedikált idő.
Ár: Díjmentes
(egyszeri tanácsadási szolgáltatás)
Mit jelent ez a szolgáltatás?
Egyszeri, strukturált pénzügyi áttekintés, amely a következő 90 nap pénzügyi kockázataira és döntési kérdéseire fókuszál. Nem folyamatos tanácsadás, hanem rövid távú helyzetkép és iránymutatás.
Mit tartalmaz:
- 90 napos cashflow-előrejelzés a rendelkezésre álló adatok alapján,
- likviditási stresszteszt (érzékeny pontok azonosítása),
- vevőkockázat áttekintése (fizetési fegyelem, koncentráció),
- devizakitettség elemzése, amennyiben releváns,
- vezetői mérlegelést segítő pénzügyi teendők és fókuszpontok meghatározása.
A cég részéről szükséges:
- az elmúlt 12 hónap pénzügyi adatai,
- aktuális bankszámla-egyenlegek,
- fő vevők és fizetési határidők listája,
- jövőbeli tervek,
- pénzügyi/adminisztratív kapcsolattartó.
Időtáv: a következő 90 napra ad előretekintést, dokumentált riport
Díjazás: egyszeri díj
Ár: 180 000 – 280 000 Ft + ÁFA
(folyamatos, havi díjas együttműködés)
Mit jelent ez a szolgáltatás?
Folyamatos pénzügyi tanácsadás, amely a pénzügyi döntések utánkövetését és a működés stabilizálását támogatja. Nem egyszeri elemzés, hanem rendszeres együttműködés.
Mit tartalmaz:
- cashflow és likviditás folyamatos áttekintése,
- finanszírozással és devizakitettséggel kapcsolatos döntéstámogató értékelések,
- banki költségek és fennálló hitelek áttekintése,
- havi vezetői egyeztetés az aktuális pénzügyi helyzetről.
A cég részéről szükséges:
- havi pénzügyi adatszolgáltatás,
- döntéshozó aktív részvétele,
- jövőbeli tervek,
- együttműködés a banki ügyeket kezelő személy és a könyvelő részéről.
Időtáv: minimum 3 hónap
Díjazás: havi díj
Ár: 220 000 – 320 000 Ft + ÁFA / hó
(folyamatos, havi díjas együttműködés)
Mit jelent ez a szolgáltatás?
Magasabb szintű, stratégiai fókuszú pénzügyi tanácsadás, amely a vezetői döntések előzetes pénzügyi értelmezését és forgatókönyv-szintű támogatását segíti.
Mit tartalmaz:
- vállalati pénzügyi folyamatok tanácsadói jellegű áttekintése,
- negyedéves pénzügyi forgatókönyvek frissítése,
- beruházási és finanszírozási kérdések döntéstámogató elemzése,
- folyamatos vezetői konzultáció.
A cég részéről szükséges:
- rendszeres adatszolgáltatás,
- döntéshozói elköteleződés,
- jövőbeli tervek,
- stratégiai szintű együttműködés.
Időtáv: minimum 6 hónap
Díjazás: havi díj
Ár: 550 000 – 750 000 Ft + ÁFA / hó
Ajánlott:
- 10–300 fős KKV-knak,
- növekvő pénzügyi komplexitás esetén,
- CFO vagy treasury funkció hiányában.
Nem ajánlott:
- mikro-vállalkozásoknak,
- könyvelési szolgáltatást keresőknek,
- befektetési tanácsadást váró ügyfeleknek.
(díjmentes rendszeres tartalom)
Hetente frissített, saját szerkesztésű, kb. 3 oldalas PDF anyag, amely makrogazdasági eseményeket, árfolyammozgásokat és azok KKV-hatásait mutatja be.
Amennyiben szeretne jövőbeli példányszámokat kérni, legyen szíves ide írjon:
Compliance nyilatkozat
A vállalati pénzügyi tanácsadás nem minősül befektetési tanácsadásnak, portfóliókezelésnek vagy befektetési szolgáltatásnak. A szolgáltatás döntéstámogató jellegű, a pénzügyi döntéseket minden esetben az ügyfél hozza meg.
Drága hitel és biztonságos tartalék együtt
Egy stabilan működő magyar KKV rendelkezik folyószámla- és beruházási hitellel, miközben a bankszámláin és lekötéseiben tartósan jelentős szabad pénzeszközt tart. A vezető ezt jellemzően biztonsági tartaléknak tekinti, ugyanakkor a finanszírozás kamatterhe sok esetben meghaladja a rendelkezésre álló pénzeszközök hozamát. Emelkedő inflációs környezetben ez a pénzügyi felállás különösen kedvezőtlen: a készpénz reálértéke folyamatosan csökken, miközben a hitel költsége változatlanul terheli a vállalatot. Számszerűen megmutatjuk, hogy ez a nem optimális finanszírozási–likviditási struktúra éves szinten mekkora, sokszor rejtett költséget jelenthet a cég számára. Nem általános tanácsokat adunk, és nem a hitelek azonnali visszafizetését javasoljuk. Azt elemezzük, milyen mértékű finanszírozáscsökkentés indokolt, és mekkora tartalékszint mellett marad a működés továbbra is biztonságos. Ennek eredményeként a vállalat nem kockázatosabbá válik, hanem tudatosabban optimalizálja pénzügyi struktúráját. A kézzelfogható eredmény nem elméleti költségcsökkentés, hanem várhatóan javuló üzemi eredmény, változatlan működés mellett.
Az infláció „megeheti” a jó döntést
Előfordul, hogy egy vállalkozás hosszabb ideje halogat egy tervezett beruházást, mert a finanszírozás költsége első ránézésre túl magasnak tűnik. Eközben az infláció folyamatosan növeli az eszköz beszerzési árát, ami rejtett módon évről évre emeli a beruházás tényleges költségét. Nem mindig evidens, hogy a kivárásnak is komoly pénzügyi ára van, nemcsak a döntésnek. Számszerűen összevetjük a finanszírozás költségét az infláció hatásával, és megmutatjuk, hogyan alakul a teljes költség különböző döntési időpontok esetén. Sok esetben kiderül, hogy a halogatás összességében drágább, mint egy időben meghozott, kontrollált döntés. A döntés a vezető kezében marad, mi a pénzügyi következményeket tesszük átláthatóvá. Ennek eredményeként a vezető nem megérzés alapján, hanem adatokra és következményekre építve hozhat döntést.
Gépcsere dilemmája
Egy vidéki termelővállalat vezetője új gép beszerzését tervezi, ugyanis a meglévő berendezés egyre gyakrabban hibásodik meg, ami állásidőt és hatékonyságvesztést okoz. A beszállító sürgeti a döntést, a számviteli adatok alapján a beruházás első ránézésre megvalósíthatónak tűnik, a vezetőben azonban komoly bizonytalanság van a döntés időzítését illetően. Nem egyértelmű, hogy a beruházás jelenleg biztonságosan vállalható-e, vagy érdemesebb lenne néhány hónapot várni. A gyors döntéstámogatás keretében megvizsgáljuk, hogyan alakulna a vállalkozás működése és pénzügyi mozgástere a beruházás megvalósítása után. Például az elemzés rámutat, hogy a beruházás jelenleg csak meghatározott feltételek mellett fér bele, míg fél év múlva lényegesen kisebb kockázattal és nagyobb mozgástérrel lenne kivitelezhető. Ennek eredményeként a döntés nem megérzésből, hanem egy világos, átlátható pénzügyi kép alapján születik meg.
Mennyi osztalékot lehet kivenni?
Egy több éve stabilan működő szolgáltató vállalkozás tulajdonosa szeretne osztalékot kivenni a cégből, ugyanakkor elsődleges szempont számára, hogy ez ne veszélyeztesse a működés biztonságát. A számviteli adatok megmutatják az elért eredményt, arra azonban nem adnak választ, hogy mekkora összeg vonható ki kockázat nélkül, és hol húzódik a biztonságos határ. A gyors döntéstámogatás keretében megvizsgáljuk, hogy különböző összegű pénzkivételek milyen hatással lennének a vállalkozás következő időszakának pénzügyi mozgásterére. A segítségünkkel pontosan kirajzolódik az a szint, amely mellett a működés továbbra is stabil marad. Ennek eredményeként a tulajdonos tudatosan, megalapozottan dönthet, például végül kisebb összeget vesz ki, mint eredetileg tervezte, viszont a döntést nyugodtan, bizonytalanság nélkül hozza meg, nem marad benne kérdés a lépés következményeit illetően.
Lassuló piac
Egy építőipari beszállító cég azt tapasztalja, hogy csökken az új megrendelések száma, miközben a működés egyelőre még stabil. A vezető nem reagál pánikszerűen, ugyanakkor szeretné pontosan érteni, milyen hatással lenne a vállalkozásra, ha ez a kedvezőtlen tendencia a következő hónapokban fennmaradna vagy épp fokozódna. A cashflow- és krízisfelkészülés keretében számszerűen megvizsgáljuk, hogyan alakulna a cég pénzügyi helyzete tartósan csökkenő bevételek mellett. A közreműködésünk egyértelművé teszi, mekkora tartalékszint szükséges ahhoz, hogy a vállalat kényszerhelyzet nélkül, kontrolláltan tudjon működni. Ennek eredményeként a vezetőnek nem kell azonnali lépéseket tennie, mégis felkészülten várja a következő időszakot. Ez nemcsak pénzügyi, hanem mentális értelemben is jelentős biztonságot ad.
Költségsokk eshetősége
Egy logisztikai vállalat vezetője érzékeli annak a kockázatát, hogy az üzemanyag- és finanszírozási költségek ismét emelkedni kezdenek. Bár a működés jelenleg stabil, nem szeretné megvárni, amíg a helyzet kényszerpályára tereli a döntéseket. A felkészülés során feltérképezzük a vállalat pénzügyi és működési mozgásterét: megvizsgáljuk, hol van lehetőség költségek átszervezésére, mely lépések hoznak gyors hatást, és milyen intézkedések szükségesek egy kedvezőtlenebb környezetben. A támogatásunk sorrendet és prioritásokat ad arra az esetre, ha a feltételek romlanának. Ennek eredményeként, amikor a költségek később ténylegesen emelkednek, a vállalkozás nem kapkodva, ad hoc vagy épp intuitív reagál, hanem egy előre kidolgozott terv mentén lép. Ez jelenti a különbséget a puszta túlélés és a tudatos, kontrollált működés között.
